Muitas pessoas acreditam que não há opções de financiamento para quitar dívidas condominiais, especialmente se houver processo judicial de cobrança devido ao risco de penhora ou leilão do imóvel.
Se você também pensa assim, saiba que existem, sim, soluções financeiras para inadimplência condominial que podem ajudar a regularizar suas pendências e evitar o leilão.
Neste artigo, exploraremos algumas dessas opções de financiamento, começando pelo empréstimo pessoal, uma das alternativas mais populares e viáveis para quem precisa lidar com dívidas condominiais elevadas. Boa leitura!
Empréstimos para quitar dívidas imobiliárias
Embora as modalidades de empréstimo pessoal e consignado tenham taxas de juros elevadas, elas são alternativas acessíveis e pouco burocráticas quando comparadas com outras opções.
Para entender quais são os benefícios dos empréstimos pessoais e consignados, primeiro é preciso identificar as principais diferenças entre as duas modalidades.
Empréstimo pessoal
É uma linha de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras sem a necessidade de garantia. Por não contar com garantias, as taxas de juros são mais altas, pois o risco para o credor é maior.
Empréstimo consignado
Nesse caso, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria do tomador. Como o pagamento é garantido pelo salário ou benefício, o consignado oferece taxas de juros mais baixas e é geralmente acessível para aposentados, servidores públicos e trabalhadores de empresas que possuem convênio com bancos.
Quando utilizar o empréstimo para pagar dívidas condominiais?
Essas opções são indicadas para pessoas que precisam de uma solução rápida e não têm tempo para lidar com processos mais longos e burocráticos.
Porém, antes de tomar a decisão de fazer um empréstimo, analise bem qual das duas modalidades é a melhor para o seu perfil.
Para auxiliar na escolha, elaboramos uma tabela comparativa de taxas de juros e prazos:
| EMPRÉSTIMO PESSOAL | EMPRÉSTIMO CONSIGNADO |
| Taxas de juros têm uma média de 7,85% ao mês*ref: out/2024 | Taxas de juros têm uma média de 4,24% ao mês*ref:jun/2024 |
| Prazo de pagamento entre 12 e 48 meses | Prazo de pagamento pode chegar a 84 meses |
| As parcelas podem ser mais altas | As parcelas podem ser mais baixas |
Em resumo, tanto o empréstimo pessoal quanto o consignado são opções viáveis para quem precisa de liquidez imediata para evitar a judicialização da dívida condominial e, principalmente, o leilão do imóvel.
Porém, existem outras opções com taxas de juros menores, como a negociação e parcelamento com o condomínio.
Parcelamento com o condomínio
O parcelamento envolve um acordo direto entre você e a administração do condomínio para dividir a dívida em várias parcelas mensais, adequadas à sua capacidade de pagamento.
Essa opção, por mais improvável que possa parecer, pode evitar o risco de judicialização, penhora do imóvel e o incômodo de buscar empréstimos em instituições financeiras.
Geralmente, o condomínio pode ser mais flexível quando o assunto é negociação de juros e multas e prazo flexível para quitação de pendências.
Quando o parcelamento com o condomínio é uma solução prática?
Essa alternativa é ideal para devedores que não possuem acesso a crédito, preferem evitar os juros elevados de empréstimos bancários ou estão em uma situação em que as dívidas não são tão altas a ponto de justificar um refinanciamento ou um empréstimo consignado.
Para ficar ainda mais claro para você, as principais vantagens da negociação com o condomínio são:
- Redução de juros e multas;
- Prevenção da judicialização.
Se você acredita que essa seja a melhor opção para o seu caso, existem alguns passos práticos que podem auxiliá-lo na negociação com o condomínio.
Como negociar o parcelamento?
Ao conversar com a administração ou o síndico, apresente sua situação financeira com clareza e proponha um plano de pagamento que você possa honrar.
Mostre disposição em quitar a dívida e peça para que os encargos sejam revisados, especialmente no que se refere a juros, multas e honorários advocatícios.
Refinanciamento de imóvel
Nesse tipo de financiamento, você utiliza o próprio imóvel como garantia para obter um empréstimo junto a uma instituição financeira. O valor obtido com o refinanciamento é então utilizado para pagar a dívida existente.
Aqui está uma explicação mais detalhada de como esse processo acontece:
Como funciona?
O banco ou instituição financeira avalia o valor do imóvel e concede um empréstimo com base em uma porcentagem desse valor.
Mas atenção! Você só poderá optar pelo refinanciamento se tiver pelo menos 70% do imóvel quitado!
Nesse processo, o imóvel fica como garantia até que o empréstimo seja quitado. Por conta dessa garantia, você tem acesso a alguns benefícios, como:
- Taxas de juros menores;
- Prazos mais longos;
- Flexibilidade no uso do valor obtido.
Quando o refinanciamento de imóvel é mais recomendado?
Essa opção é indicada para quem possui dívidas de valor elevado e que se enquadra em uma situação de inadimplência grave, com risco iminente de perder o imóvel.
Se você já tentou todas as opções acima e nenhum crédito foi liberado, ainda existe uma opção legal e eficaz.
Sub-rogação
Essa solução se destaca como uma opção que pode ser mais vantajosa do que o refinanciamento tradicional, pois oferece meios mais flexíveis de quitação da dívida.
A sub-rogação ocorre quando uma terceira parte paga a sua dívida junto ao credor (neste caso, o condomínio), assumindo os direitos e garantias do crédito pago.
Isso significa que você deixa de estar em débito diretamente com o condomínio e passa a ter um novo acordo com essa terceira parte, com condições mais flexíveis e adequadas à sua situação financeira.
A Solve é uma empresa especializada em soluções financeiras para quem está buscando como quitar dívida de condomínio e evitar o leilão.
Como a Solve pode ajudar?
Nós proporcionamos uma forma de quitar suas pendências sem a necessidade de acumular novas dívidas bancárias ou enfrentar o risco de leilão do imóvel.
Entre os nossos múltiplos recursos, estão:
- Negociação direta com o condomínio;
- Oportunidade de regularizar a situação sem a pressão iminente do leilão do imóvel;
- Condições de pagamento flexíveis;
- Renegociação de valores;
- Assessoria jurídica completa;
- E muito mais!
Está enfrentando dificuldades para quitar as suas dívidas condominiais e teme perder o seu imóvel em leilão? A sub-rogação oferecida pela Solve é a solução ideal!
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